पेंशन योजना और सेवानिवृत्ति के बीच अंतर क्या है

भविष्य के बारे में सोचते हुए, हम सभी ने योजना बनाई है, या कम से कम हम चाहते थे, कि सेवानिवृत्ति के लिए हमारी पेंशन जीवन भर काम करने के बाद पर्याप्त और योग्य है। हम इसे एक अतिरिक्त में जोड़ सकते हैं यदि हम एक पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना, दो अलग-अलग योजनाएं लेते हैं जो उन्हें भ्रमित करने की प्रवृत्ति रखते हैं लेकिन वे समान नहीं हैं या समान लाभ नहीं हैं। निम्नलिखित लेख में हम इस संबंध में शंकाओं को स्पष्ट करते हुए विस्तार से बताते हैं कि पेंशन प्लान और रिटायरमेंट में क्या अंतर है, इसलिए आप लाभ उठा सकते हैं जब काम बंद करने और नया जीवन शुरू करने का समय आता है।

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सबसे पहले, यह स्पष्ट होना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति योजना और पेंशन योजना दोनों सेवानिवृत्ति पेंशन के पूरक हैं, और उत्पन्न राशि दोनों मामलों में उस धन पर निर्भर करेगी जो साल-दर-साल योगदान किया जाता है।

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सेवानिवृत्ति योजना एक बीमा कंपनी के साथ हस्ताक्षरित एक बीमा है और पेंशन योजना एक वित्तीय उत्पाद है जिसे बैंक या एजेंसी के साथ हस्ताक्षरित किया जाता है।

पेंशन योजना एक ऐसा अनुबंध होता है जिसमें एक कोष में धन योगदान करने के लिए हस्ताक्षर किए जाते हैं जहां अधिक लोग होते हैं, यह एक सामूहिक अनुबंध होता है, जिसे हम रिटायर होने के बाद बैंक या प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है। बैंक उस पैसे को अन्य वित्तीय उत्पादों में निवेश कर सकता है।

इसके हिस्से के लिए, सेवानिवृत्ति योजना एक बीमा है जो बीमा कंपनी के साथ हस्ताक्षर में आवश्यक परिस्थितियों से सहमत होने पर आपको कवर करेगी।

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पेंशन प्लान में रिटायरमेंट प्लान की तुलना में अधिक लाभप्रदता है, क्योंकि पहले योगदान करने वाली पूंजी बैंक के अन्य वित्तीय उत्पादों में निवेश की जाती है। हम अपने द्वारा चुने गए योजना के प्रकार के आधार पर इसे विभिन्न तरीकों से निवेश कर सकते हैं:

• फिक्स्ड-इनकम पेंशन प्लान: योगदान किया गया पैसा कॉर्पोरेट बॉन्ड या सार्वजनिक ऋण में निवेश किया जाता है।
• इक्विटी पेंशन योजना: अंशदान का पैसा शेयरों में निवेश किया जाता है, अधिक जोखिम के साथ लेकिन अधिक लाभप्रदता के साथ।
• मिश्रित आय पेंशन योजना: जहां पूंजी का एक हिस्सा निश्चित आय और दूसरा हिस्सा परिवर्तनीय आय के लिए समर्पित होता है।

इस प्रकार, सेवानिवृत्ति योजना में पेंशन योजना की तुलना में कम लाभप्रदता है क्योंकि हम जो पैसा योगदान करते हैं वह किसी अन्य बीमा या उत्पाद में निवेश नहीं किया जाता है।

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आप हमेशा पैसे की वसूली नहीं कर पाएंगे, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या काम पर रख रहे हैं। यदि आप पेंशन योजना लेते हैं, तो जब तक आप रिटायर नहीं होंगे, तब तक आप अपने पैसे की वसूली नहीं कर पाएंगे, एक गंभीर बीमारी से पीड़ित होंगे या जब तक आप एक लंबे समय तक बेरोजगार व्यक्ति नहीं होंगे।

यही बात आपके साथ एक रिटायरमेंट प्लान के साथ होगी, उनमें से एक को "प्रत्याशित बीमाधारक की योजना (PPA)" कहा जाता है, जिसमें शुरुआत में महत्वपूर्ण राशि का योगदान होता है और साथ में गारंटीकृत ब्याज दर वह होगी जो आप वसूलते हैं। जब आप रिटायर होते हैं या अन्य दो विकल्पों में से एक आपके लिए होता है। रिटायरमेंट प्लान में यह एकमात्र मामला है, जहाँ आप चाहते हैं कि आपको पैसे वापस नहीं मिलेंगे, लेकिन दो अन्य प्रकार की योजनाएँ हैं जहाँ आप इसे पुनर्प्राप्त कर सकते हैं:

• "सिस्टेमैटिक सेविंग की व्यक्तिगत योजना": आपको शुरुआत में पूंजी की मात्रा का योगदान करना होगा लेकिन आप इसे पहले पल से ही ठीक कर पाएंगे।
• "सेवानिवृत्ति बीमा": आप समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं और आप एक निश्चित तिथि पर एक निश्चित राशि की गारंटी दे सकते हैं, हालाँकि आप जब चाहें इसे पुनर्प्राप्त भी कर सकते हैं।

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कर लाभ अलग हैं। क्या अनुबंधों के आधार पर, आप कर लाभ से लाभान्वित हो सकते हैं या नहीं। यदि आप अपनी पेंशन योजना में पूंजी का योगदान करते हैं, तो आपके पास ट्रेजरी में कर लाभ हैं, आप इसे उनसे निकाल सकते हैं। लेकिन एक सेवानिवृत्ति योजना संख्या के साथ, और यह है कि इस मामले में किसी भी प्रकार का कर लाभ नहीं है, सिवाय इस सेवानिवृत्ति योजना के केवल एक तरीके के कि "प्लान इंश्योर्ड" है, जो बहुत समान है पेंशन योजना और इसके समान कर लाभ हैं।